Il n’est plus possible d’investir en 2020 comme il l’était il y a 20 ans. Les vieilles recettes ne fonctionnent plus. Par exemple, les économies garanties, avec le livret A et le PEL en tête, voient leurs taux baisser d’année en année après avoir été inférieurs à l’inflation. En d’autres termes, certains investissements qui ont été largement acclamés dans le passé sont devenus des investissements à éviter. Quel est donc le meilleur investissement en 2020 ?
D’ autre part, il y a d’autres investissements dont les performances sont assez satisfaisantes et même attrayantes. Cependant, une chose doit être prise pour acquise : un rendement élevé signifie nécessairement prendre des risques. Avec les « risques », bien sûr, vous ne devriez pas imaginer que vous pouvez perdre la totalité de votre participation, mais que le montant de votre épargne peut fluctuer.
Quel est le meilleur investissement en 2020 ? Comment faire croître l’argent alors que vous êtes sûr de faire le bon choix ? Aperçu des investissements qu’ils gagnent.
Principaux investissements
Actions
L’ analyse de la performance historique est catégorique. Les actions, une fois que les bonnes pratiques d’investissement sont suivies, sont les investissements les plus rentables à long terme. En moyenne, la rentabilité d’un portefeuille d’actions bien diversifié se situe entre 6 et 10 % par an.
D’ un autre côté, il faut admettre que le rendement est erratique et parfois négatif. En ce sens , les stocks sont un investissement à long terme : une mauvaise année sera compensée par les années suivantes. En fait, le risque de perte avec les stocks diminue avec le temps et disparaît plutôt sur un horizon de 15 ans.
Prenons maintenant deux autres avantages des actions :
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- fiscalité peut être considérablement réduite lorsque vous choisissez de bonnes taxes : PEA ou assurance-vie ;
- les frais de gestion peuvent être faibles lorsque vous choisissez le moyen de droit d’investissement.
Se souvenir pour les actions
- Rentabilité : entre 6% et 10% par an, en moyenne
- Fluctuations : Élevées
- Horizon de placement recommandé : Long terme (10 ans, voir plus)
- Frais : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
- Fiscalité : Faible au sein d’une PEA ou d’une assurance-vie
- Économies de disponibilité : Instantanée
Obligations
Les obligations, tout comme les actions, sont des actions financières cotées en bourse. Cependant, ce sont moins d’oiseaux, c’est-à-dire que leurs fluctuations sont plus petites. La contrepartie est que la rentabilité sera plus faible : vous pouvez vous attendre à une performance annuelle de 2% à 5% selon le type d’obligations que vous choisissez. Carune obligation est un prêt consenti à une société ou à un état, plus la durée du prêt est grande et plus les intérêts gagnés sont élevés.
Comme pour les actions, vous pouvez investir dans des FNB obligataires sous assurance-vie, ce qui vous aidera à réduire les frais et les taxes.
À stocker pour les obligations
- Rentabilité : entre 2% et 5% par an, en moyenne
- Fluctuations : modérées
- Horizon d’investissement recommandé : moyen terme (à partir de 3 ans)
- Taux : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
- Fiscalité : assurance vie faible
- Économies de disponibilité : Instantanée
Les bons choix pour investir en bourse
Ici, nous donnons quelques bonnes pratiques pour bien investir en bourse.Vous pouvez également trouver notre guide complet de téléchargement gratuit !
Choisissez le type de compte : choisissez Assurance-vie et PEA
Assurance-vie : flexibilité, fiscalité avantageuse et conseils d’experts
L’ assurance-vie est un produit d’épargne qui vous permet d’investir dans de nombreux médias (fonds d’investissement, FNB, fonds immobiliers, etc.). Contrairement à ce que vous pourriez penser, l’argent investi n’est pas enfermé. Après 8 ans, vous bénéficiez d’un taux d’imposition réduit, entre autres, 4600 euros pour une personne (ou 9200 euros pour un couple) par an sont exonérés d’impôt en cas de remboursement.
Un autre avantage de l’assurance-vie est que vous pouvez faire gérer votre portefeuille par une société de gestion (gérée ou exécutée sur mandat). Comme sans connaissances suffisantes, il est difficile de déterminer la composition de votre portefeuille, ces experts vous accompagneront dans le sélection des activités et dans leur gestion quotidienne.
Le PEA : des impôts bas et une fiscalité avantageuse
Le plan d’épargne actions (PEA) vous permet d’investir dans des actions européennes avec un système fiscal avantageux (après 5 ans, il suffit de payer des cotisations sociales sur les plus-values).
Toutefois, le PEA comporte un certain nombre de contraintes :
- est limitée à 150 000 euros ;
- en cas de retrait dans un délai de cinq ans, il doit être fermé ;
- il n’est pas possible d’investir uniquement dans des actions européennes (ou des fonds d’actions européens) ;
- il est possible de posséder un seul AEP.
Choisir les bons moyens d’investissement : privilégier les FNB
Nous avons vu quelles étaient les meilleures enveloppes fiscales (assurance-vie et PEA), positionnez maintenant les actifs qui composent vos portefeuilles de placement. Dans la plupart des courtiers, vous pouvez choisir parmi une large sélection d’OPCV, y compris les actions, les obligations, les fonds d’investissement, les fonds indiciels (ETF ou trackers).
Les sociétés de gestion créent des fonds d’investissement dans l’espoir de surpasser le marché. En revanche, les fonds indiciels sont « confinés » pour reproduire les performances du marché. Il est important de savoir qu’il est impossible de prédire le marché et donc un fonds qui bat le marché un an ne le fera pas nécessairement dans les années suivantes. En choisissant des fonds indiciels, vous avez la garantie, grâce à un investissement extrêmement diversifié, à faire aussi bien que le marché. Pas mieux, bien sûr, mais pas moins bien non plus. Parce que le marché ne cesse de croître, c’est la garantie que son capital va croître à long terme.
De plus, les fonds indiciels (FNB) coûtent jusqu’à 10 fois moins cher que certains fonds d’investissement traditionnels. Moins de frais signifie nécessairement plus de performance, car ils sont perçus par les sociétés de gestion même lorsque le portefeuille est enperte.
A savoir : Nalo propose une assurance vie gérée composée uniquement de fonds en euros et de ETF en actions ou obligations. En 2019, ses portefeuilles ont enregistré une performance de 6,46 % à 31,87 % . Découvrez à quel rendement vous pouvez vous attendre en effectuant une simulation d’assurance-vie.
Meilleurs investissements immobiliers
Un bien de placement, souvent oublié, est un investissement qui comporte une part de risque. C’est aussi un positionnement dont la mise en œuvre peut être très restrictive (choix de propriété, gestion de locataires, emplois, etc.).
Une façon d’investir dans l’immobilier tout en se débarrassant des contraintes de pierre est de choisir le « papier » immobilier. Il existe plusieurs solutions, SCPI et terres répertoriées, mais aussi OPCI. Donnons en détail les différentes options.
Société d’investissement immobilierlisté (SIIC)
Une SIIC ou un terrain coté est une société dont le but social est de gérer un immeuble résidentiel ou commercial. C’est une société cotée en bourse, avec une propriété cotée votre investissement est donc proche d’un investissement en actions.
Cela offre plusieurs avantages :
- bonne diversification et frais réduits si vous utilisez des fonds indiciels (FNB) ;
- réduction de l’impôt si vous faites vos placements dans l’assurance-vie.
La contrepartie est la même que celle des actions, les fluctuations peuvent être importantes, quoique modestes par rapport aux actions d’autres secteurs d’activité.
À retenir pour les terres inscrites
- Rentabilité : entre 5% et 8% par an, en moyenne
- Fluctuation : modérée
- Horizon d’investissement recommandé : long terme (à partir de 10 ans)
- Frais : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
- Fiscalité : Faible au sein de l’assurance-vie
- Économies de disponibilité : Instantanée
SCPI (Société civile d’investissement immobilier)
Une SCPI (Société Civil de Placement Immobilier) est une société civile dont l’objectif est d’acquérir et de gérer un bien locatif afin d’en tirer des bénéfices.
En tant qu’investissement, le GIEC diffère des terrains énumérés aux niveaux suivants :
- Le rendement de l’IPAC est en moyenne inférieur : 4,35 % par année.
- Les SIC sont moins volatiles : leur performance est relativement stable d’une année à l’autreannée.
- Les frais d’IPAC peuvent être très élevés, avec jusqu’à 12 % des frais d’entrée.
- Les SCSI possèdent un couple immobilier généralement national et sont donc moins diversifiés que les SIIC.
Le revenu de l’IPAC est assujetti à l’impôt sur le revenu foncier, il est beaucoup moins avantageux, car en général, il sera intégré à votre revenu et donc assujetti à la tranche d’imposition marginale de votre famille.
Apprenez-en davantage sur les avantages et les inconvénients des SCRS que ceux des SCRS.
À retenir pour CSI
- Rentabilité : 4,35% en moyenne
- Fluctuation : faible
- Horizon d’investissement recommandé : moyen et long terme (à partir de 8 ans)
- Coûts : élevés (jusqu’à 12 % de frais d’abonnement)
- Fiscalité : élevé IFI
- Disponibilité des économies : Les parts de SCPI modérées peuvent parfois être compliquées pour la revente, comme le crash de 93 SCPI.
Investissement dans un loyer meublé (LMNP)
Investir dans un loyer meublé peut être un investissement lucratif à condition de choisir votre propriété (type et emplacement), de négocier un bon prêt et de trouver de bons locataires.
Cependant, dans le calcul de la rentabilité des propriétés locatives, il est trop souvent oublié d’inclure divers coûts lors de l’achat de biens (notaire, travaux), l’assurance loyer impayée. Rappelez-vous également que votre propriété sera assujettie à l’impôt foncier (IFI).
D’ autre part, l’investissement en pierre présente un écart évident en termes de diversification (vous disposez d’un seul actif susceptible d’être soumis à des changements de marché) et nécessite unun engagement fort pour le temps de votre part.
A retenir pour louer meublé
Rentabilité : 2% -6% en moyenne
- Fluctuation : faible
- Horizon d’investissement recommandé : long terme (à partir de 10 ans)
- Taxes : élevés (honoraires des notaires, agences, assurances..)
- Fiscalité : modérée IFI Impôt immobilier
- Disponibilité des économies : Faible, nécessite la revente de l’ensemble de la propriété et la recherche d’un acheteur.
Investissement immobilier à éviter
Les investissements immobiliers à éviter sont principalement :
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- propriétés vendues en vertu de la Loi Pinel qui, grâce à l’exonération fiscale, vous sont vendues bien au-dessus de leur prix demarché.
- mobil-homes dans des campings ou des appartements dans des maisons de vacances, dont les frais de gestion apparaissent bientôt exorbitants.
- OPCI (Organisme de placements collectif Immobilier) moins rentable que SCPI et immobilier coté.
De meilleurs investissements sans risque
Si vous voulez investir votre argent et éviter toute fluctuation, il n’y a pas de secret : vous devrez vous contenter de dépliants exonérés d’impôt ou d’assurance-vie 100% investis dans des fonds en euros. Cependant, il ne devrait y avoir aucun espoir de rendements élevés.
Brochure A
Le taux d’intérêt du livret A est fixé à 0,50 % depuis février 2020. C’est peu, mais c’est toujours le meilleur tarif que vous pouvez trouver pour un livret. Les dossiers bancaires, malgré les promotions offertes par certaines banques, restent moins avantageux parce qu’ils sont des sujets fiscaux.
À retenir pour la brochure A
- Rentabilité : 0.5%
- Fluctuation : Nul
- Horizon de placement recommandé : court terme (moins d’un an)
- Tarifs : Nul
- Fiscalité : Néant
- Économies de disponibilité : Instantanée
Le fond de l’euro
Le fonds euro est un fonds garanti (composé principalement d’obligations d’État ou de sociétés). La baisse des rendements des fonds en euros est stable depuis plusieurs années. En 2019, le rendement moyen était de 1,5 %. Certains fonds en euros ont permis une performance de plus de 2%, mais avec une forte augmentation des coûts ou une contribution minimale en unités de compte (UA). Les fonds en euros sont accessibles grâce à une politique deles produits d’assurance-vie et d’épargne-retraite.
À détenir pour le fonds euro
- Rentabilité : 1,5 % en moyenne (avant prélèvements fiscaux)
- Fluctuation : Null
- Horizon de placement recommandé : court terme (moins de 3 ans)
- Tarifs : Faible avec l’assurance vie en ligne
- Fiscalité : faible
- Économies de disponibilité : Instantanée
Investissements sans risque à éviter
- Le PEL et le CEL dont les taux nets sont maintenant inférieurs à ceux de la brochure A
- Brochures bancaires parce qu’ils sont imposés.
Quelle banque choisir pour se lancer dans le trading en ligne ?
Vous êtes dans votre banque depuis un certain temps et vous aimeriez avoir la possibilité de réaliser différents placements ? Il va peut-être falloir vous résoudre à vous tourner vers un autre établissement bancaire. Vous pouvez notamment vous tourner vers les banques en ligne si vous souhaitez pouvoir vous lancer directement dans les marchés financiers. Vous pourrez ainsi vous lancer dans la bourse, les cryptomonnaies en bénéficiant des meilleurs ETF possibles. Si vous souhaitez en apprendre davantage à ce sujet, vous pouvez suivre le lien suivant : https://www.flowbank.com/fr/centre-apprentissage/qu-est-ce-qu-un-etf
Vous aurez accès à une excellente banque en ligne qui vous permettra d’investir facilement dans les différents marchés financiers, que ce soit sur leur site Internet ou directement sur leur application mobile. Il est très facile d’ouvrir un compte sur cette banque en ligne. Il vous suffit d’être majeur. Les services bancaires pourront même s’occuper de transférer vos fonds facilement. Une fois que vous aurez un minimum d’argent sur votre compte, vous pourrez rapidement vous lancer dans les différents marchés financiers. Avec cette banque en ligne, vous allez bénéficier d’excellents tarifs de transaction, mais également de la sécurité su système bancaire suisse, certainement le meilleur du monde.
Se former pour se lancer dans le trading en ligne
SI vous n’avez encore jamais réalisé de placements financiers, il est important de savoir que vous risquez toujours de perdre votre placement. Ce sont des investissements risqués et il vaut mieux bien se former avant de se lancer. Et surtout, ne placez que l’argent que vous êtes en capacité de perdre. Cela vous évitera de vous retrouver dans une situation délicate. Il est possible de se connecter sur la banque en ligne pour suivre différentes formations proposées par l’établissement bancaire. Celles-ci vous apprendront toutes les ficelles du trading et de l’ETF, pour que réalisiez rapidement des bénéfices.
Enfin, pour mettre toujours plus de chances de votre côté, vous pouvez également décider de suivre les différentes actualités du site. La banque en ligne a un onglet consacré aux différentes nouvelles concernant les marchés financiers. Plus vous serez au courant des actualités, plus vous aurez d’indices sur les investissements intéressants et ceux à éviter. N’hésitez donc pas à bien vous tenir au courant de ces actualités. Il ne vous reste plus qu’à ouvrir un compte bancaire en ligne et vous lancer dans le trading.
