Quelle est la meilleure banque pour un Auto-entrepreneur ?

Depuis le 1er janvier 2015, les micro-entrepreneurs doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. La loi ne précise pas s’il s’agit d’un compte personnel ou professionnel. Cependant, toutes les banques mobiles n’acceptent pas (ou non) d’ouvrir un compte pour les micro-entrepreneurs.

Qonto : une banque en ligne française au service des freelances

Qonto est une néobanque française. Il s’adresse aux micro-entrepreneurs ainsi qu’aux entreprises commerciales et civiles.

A voir aussi : Comment Peut-on positionner un produit ?

Business International Mastercard

A lire en complément : Quand établir un ordre de mission ?

avec assurance

  • 1 mois offert
  • Ouverture rapide du compte
  • Bon service à la clientèle

à partir de 9€ voir l’offre

pour qui ?

indépendants

(SASU, EURL, IE, micro-entrepreneur)

toutes les entreprises

(SA, SAS, LLC, SALT, SCP, SCM, SCI, CNS, etc.)

terminal de paiement

iZettle

19€ puis 1.75% par transaction

fermer plus d’informations avis client

Pour votre activité d’autoentrepreneur, Qonto vous propose un compte 100% online pro qui dispose de toutes les fonctionnalités nécessaires pour vous faciliter la tâche :

  • Une carte de débit MasterCard
  • Interface conviviale
  • Paiements par carte en euros gratuits
  • Accès illimité à l’historique des transactions
  • Dématérialisation des rapports de dépenses
  • Comptabilité intégrée et simplifiée grâce à divers outils de gestion pratiques

De plus, l’offre de Qonto est l’une des moins chères du marché. De plus, la banque en ligne propose deux formules spécifiquement destinées chez les microentrepreneurs. A savoir l’offre Solo One pour 9€ excl. TVA par mois et l’offre Solo Plus facturée à 15€ HT. TVA par mois.

Boursorama Pro : la banque en ligne de la Société Générale

La réputation de la banque Boursorama pour les particuliers est plus à faire en France. La banque en ligne développe maintenant une offre pro réservée aux micro-entrepreneurs et aux entrepreneurs individuels.

VISA

  • 80€ offerts
  • De nombreux services
  • Auto-entrepreneurs seulement

9€ voir l’offre

pour qui ?

EI/ANIRL

auto-entrepreneur

terminal de paiement

iZettle

29€ puis 1.75% par transaction

Pomme payer

Payez Google

fermer plus d’informations avis client

Filiale de la Société Générale, Boursorama permet aux micro-entrepreneurs de bénéficier d’un compte pro avec des services innovants :

  • Solution d’épargne
  • Assurance complète
  • Dédécouvert autorisé personnalisable
  • Divers moyens de paiement et d’encaissement : carnet de chèques, carte de crédit Visa, virement, dépôt de chèque, terminal de paiement

Facturé à 9€ par mois, un compte bancaire Boursorama Pro est libre de commissions et de frais de déplacement sur votre Binter-transporteur de débit SEPA. En outre, la banque en ligne propose des outils pratiques : agrégateur de compte bancaire, coffre-fort numérique…

A tout moment : 2 comptes courants pour simplifier la vie des micro-entrepreneurs

Le compte Anytime Pro offre un service bancaire classique avec un compte pro qui permet vous payez en 30 devises (200 pays), une carte Mastercard et la possibilité d’effectuer des transferts. De plus, un terminal de paiement vous permet d’accepter les cartes de crédit de vos clients.

Mastercard France/International

  • Prix des services
  • Accepte tous les statuts
  • De nombreux services

à partir de 9€ voir l’offre

pour qui ?

associations

indépendants

(auto-entrepreneur, artisans, EURL, SASU)

sociétés

(SARL, SAS, SCI…)

terminal de paiement

Résumer

19€ puis 1,50% par transaction

Smile&Payer

259€ puis 1,75% par transaction

Fermer plus d’informations client avis

En choisissant Anytime, les microentrepreneurs peuvent avoir à leur disposition un compte personnel et un compte professionnel. Cette banque en ligne pour auto-entrepreneur attire également avec sa gamme de services :

  • 3 cartes MasterCard en plastique ou virtuelles
  • Cartes de visite virtuelles
  • Une grande variété de moyens d’argent comptant : virement, dépôt de chèque, terminal de paiement (SumUp et Smile & Pay)
  • Divers moyens de paiement : chéquier et carte de crédit
  • Une application ergonomique au design minimaliste

Côté tarif, Anytime facture des frais mensuels de 9,50€ pour l’offre Solo et 19,50€ pour l’offre Premium. Mais seulement si vous optez pour un règlement annuel. Sinon, l’offre Solo est de 14,50€ par mois et l’offre Premium est de 29,50€ par mois. Dans tous les cas, par rapport aux banques pros traditionnelles, cette banque numérique est compétitive.

N26 : un compte bancaire gratuit pour les auto-entrepreneurs

N26 Business est une neobank allemande. Cette plateforme 100% mobile vous permet d’ouvrir un compte courant depuis votre smartphone dans 17 pays, dont la France… le compte bénéficie d’une utilisation simplifiée au maximum.

Mastercard Business

  • GRATUIT
  • Petits coûts
  • Auto-entrepreneurs seulement

Gratuit voir l’offre

pour qui ?

Entrepreneurs indépendants

Micro-entrepreneurs

Pistes indépendants

terminal de paiement

Non

fermer plus d’informations avis client

N26 offre aux auto-entrepreneurs un compte bancaire gratuit et accessible sans conditions de revenu . Cependant, lorsque vous choisissez la N26 Business You You vous proposez, des frais mensuels de 9,90€ hors taxes s’appliquent. Dès lors, vous pouvez compter sur un ensemble d’assurance voyage pour vos voyages d’affaires et des offres premium exclusives. À cela s’ajoute la possibilité d’effectuer des paiements et des retraits en devises étrangères, sans commissions et illimitées.

Dans tous les cas, N26 vous permet de bénéficier d’une remise de 0,1 % sur les paiements effectués avec votre carte MasterCard. Vous pouvez également classer vos dépenses d’entreprise avec des hashtags et suivre votre budget plus facilement.

Shine : la garantie d’un compte pro bon marché pour autoentrepreneur

Shine est un 100% mobile et une banque 100% dédiée aux micro-entrepreneurs. L’application bancaire vise à automatiser ou faciliter les tâches administratives des indépendants. Prévisions de dépenses, rappels, création de factures, relances automatiques, gestion des informations d’identification… la liste est longue. Ainsi, parmi les services et caractéristiques qui lui permettent de se démarquer de la concurrence, vous pouvez trouver :

  • Assurance exclusive
  • Calcul des dépenses et rappel des délais administratifs
  • Encaisse des chèques
  • Création et envoi de factures professionnelles
  • Paiements en ligne, par carte et par transfert

Business International Mastercard

avec assurance

  • 1 mois offert
  • Faible coût
  • De nombreux services

à partir de 3,90€ voir l’offre

pour qui ?

indépendants

(SASU, EURL, IE, micro-entrepreneur)

toutes les entreprises

(SA, SAS, LLC, SALT, SCP, SCM, SCI, CNS, etc.)

terminal de paiement

Résumer

19€ puis 1.49% par transaction

fermer plus d’informations avis client

Shine Start vous permet même de vous inscrire en tant qu’indépendant de l’application en quelques minutes.

Mais ce n’est pas tout ! Shine brille également avec son prix et son offre la plus avantageuse. En fait, il vous donne le choix entre deux formules bon marché : Basic ou Standard à 3,90€ HT. La TVA par mois et l’offre Premium à 9,90€ HT TVA par mois.

Manager.one : pour un compte professionnel en ligne transparent et sécurisé

En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez ouvrir un pro avec Manager.One. Cette banque en ligne vous garantit une offre tout compris avec un calendrier de tarification unique et clair. Carte Visa Business gratuite et sans plafond, paiements gratuits et sans commissions, moyens de paiement et de collecte diversifiés…, elle a certainement tout pour plaire. Facturée à 29,99€ par mois, l’offre de cette banque en ligne comprend également des services spécialement dédiés aux professionnels, notamment :

  • Un dépôt de capital offert
  • Obtention de diverses certifications
  • Création de sous-comptes pour une gestion optimale de son activité
  • Etc.

Carte Visa d’affaires

  • 1 mois offert
  • Accepte tous les statuts
  • Intuitive

29.90€ voir l’offre

pour qui ?

associations

indépendants

(entrepreneur indépendant, artisans, EURL, SASU)

sociétés

(SARL, SAS, SCI…)

terminal de paiement

Verifone

499€, le terminal est expédié préconfiguré et prêt à l’emploi.

Apple paie

Payez Google

fermer plus d’informations avis client

En outre, Manager.one offre une interface intuitive, ergonomique et sécurisée conçue spécialement pour les professionnels.

Revolut : un compte courant multi-devises à la clé

L’offre commerciale de Revolut dédiée aux auto-entrepreneurs leur permet de bénéficier d’un compte pro en plusieurs devises. En choisissant Revolut Entreprise, ils peuvent transferts gratuits au taux de change interbancaire réel. En outre, les paiements à l’étranger n’entraînent aucun coût supplémentaire. Cette banque numérique est donc parfaitement adaptée aux professionnels qui effectuent de nombreuses transactions à l’étranger.

Mais Revolut Business est aussi :

  • Cartes de visite prépayées
  • Intégration avec des logiciels communs tels que Xero, Slack, Zapier…
  • Transferts d’argent rapides et faciles

En outre, un compte Revolut pour microentrepreneur est gratuit si vous pariez sur l’offre de départ, Gratuit. Cependant, si vous voulez accéder à d’autres services et fonctionnalités, Revolut Freelance Professional est idéal. Cette offre a un coût mensuel de 7€.

MonaBanQ

Initialement dédié exclusivement aux particuliers, la banque en ligne Monabanq a développé un offre dédiée aux auto-entrepreneurs.

L’offre de base est à 7€ par mois auquel vous devez ajouter 1 €/mois pour un Visa classique ou 3 €/mois pour un Visa Premier.

Comment choisir votre banque lorsque vous êtes un auto-entrepreneur ?

Avec ses nombreux atouts, la microentreprise ou l’auto-entreprise a le vent en France. Selon les chiffres, 45 % des entreprises nouvellement créées en 2018 étaient des microentreprises (source : INSEE). Mais, si la création d’une auto-entreprise est relativement simple car il suffit de faire une déclaration d’activité, d’autres formalités sont obligatoires, parmi lesquelles l’ouverture d’un compte dédié à l’activité. Mais, un compte dédié a-t-il une réelle valeur d’utilité ? Le fait d’avoir un compte professionnel est-il vraiment obligatoire ? Quel avantage peut-on en tirer ? Cette section répond à vos questions et vous aide à voir plus clairement sur la banque pour l’auto-entrepreneur.

Les services essentiels pour les auto-entrepreneurs

En principe, un compte bancaire indépendant sera utilisé pour effectuer des transactions commerciales. Dans cet esprit, un simple compte courant ouvert dans votre nom suffit. Cependant, l’abonnement à un compte bancaire professionnel vous permet de profiter de nombreux avantages et services essentiels :

  • Autorisation de découvert supérieure
  • Obtenir des prêts spécifiques réservés aux professionnels ;
  • Suivi personnalisé par un conseiller
  • Accès à un terminal de paiement ;
  • Livraison du chéquier dans le nom commercial de l’entreprise.

D’autres services peuvent être offerts par des institutions bancaires.

Que vous choisissiez un compte courant ou un compte d’auto-entrepreneur professionnel, il ne peut pas être utilisé pour payer des dépenses non liées à l’activité de la microentreprise.

Qu’est-ce qu’un compte dédié ?

Dans le cas d’une microentreprise, un compte dédié est un compte bancaire dont l’utilisation est réservée à l’activité professionnelle du micro-entrepreneur. Son utilité est donc de créer une séparation avec le compte bancaire personnel. Cela facilite la justification des transactions dans cas de contrôle par l’URSSAF.

Il faut également dire que la loi oblige les entrepreneurs à avoir un compte dédié. Entrée en vigueur le 1er janvier 2015, cette loi stipule que : « Un travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code consacre un compte ouvert dans l’un des établissements mentionnés à l’article L.123-24 du Code de commerce à l’exercice de tous les transactions liées à son activité professionnelle ».

En 2019, avec la loi PACTE, l’obligation a été assouplie. Maintenant, ce sont les auto-entrepreneurs qui font un chiffre d’affaires annuel de plus de 10 000€ sur deux années consécutives qui ont l’obligation d’ouvrir un compte dédié . Ainsi, si vous prévoyez de rendre une autorité de certification supérieure à ce nombre, il est préférable d’ouvrir un compte dédié dès le début. Toutefois, dans le cas où vous effectuez un chiffre d’affaires dans les conditions de la loi PACT, vous disposez de 12 mois pour ouvrir un compte bancaire dédié à votre entreprise.

Bon à savoir  : il n’y a aucune mention d’un compte professionnel nulle part. Aux yeux de la réglementation, c’est la séparation des comptes qui est cruciale. Les auto-entrepreneurs ont donc le choix d’avoir un compte courant ou professionnel dédié.

Lire aussi : L’obligation d’un compte dédié dans le cadre d’une entreprise individuelle

Pourquoi préférer une banque en ligne ?

Il convient de noter que les banques traditionnelles hésitent souvent à ouvrir un compte bancaire « particulier » dans le cadre d’activités professionnelles. Ils préfèrent en fait que les auto-entrepreneurs se tournent vers un compte professionnel à des taux plus élevés. De plus, ce type de compte est davantage orienté vers les besoins des grandes entreprises.

Par exemple, de nombreux pigistes choisissent d’ouvrir un compte bancaire autoentrepreneur dans une banque en ligne, car il offre plus adapté à leur statut. Si vous envisagez de vous tourner vers ce type d’établissement, vous pouvez toujours opter pour un compte courant ou professionnel. Dans tous les cas, les tarifs sont plus avantageux que ceux d’une banque conventionnelle.

Il va sans dire qu’un compte personnel dans une banque en ligne est moins cher que la version pro. Il permet également de gérer plus facilement les plafonds, la carte et d’autres opérations à partir d’une application intuitive. Néanmoins, les offres ne sont pas pensées pour les professionnels, le compte sera en votre propre nom et non le nom de l’entreprise. C’est en optant pour un compte auto-entrepreneur professionnel que vous bénéficierez de services adaptés à votre activité. La majorité des lois sont acceptées et une évolution vers un autre statut est possible. Le compte sera au nom de votre micro-entreprise et la plupart des étapes sont réalisables en ligne. Voici quelques noms de banques en ligne où vous pouvez ouvrir un compte dédié :

  • Banque Boursorama ;
  • Banque Fortuneo ;
  • ING Direct ;
  • Hello Bank ;
  • N26 ;
  • Monabanq.

Avant de se pencher pour tel ou tel service bancaire en ligne, il vaut la peine de comparer leurs offres et leurs taux. Il est également conseillé de vérifier si les conditions de revenu fixe sont appliquées ou non, en particulier pour les banques libres pour les entrepreneurs indépendants.

Quelles pièces justificatives pour ouvrir un compte ?

L’approche d’ouverture d’un compte bancaire de micro-entrepreneur peut être légèrement différente selon l’institution. Les banques traditionnelles vous demanderont d’aller à une agence. L’agent vous demandera :

  • Une pièce d’identité ;
  • Une preuve de domicile récent ;
  • Preuve de l’utilisation de locaux commerciaux ;
  • Une preuve d’inscription ou d’activité :
  • Etc.

Dans le cas de l’ouverture d’un compte professionnel dans une banque en ligne, sachez que le processus prend entre 5 et 10 minutes. Trois documents spécifiques sont souvent demandés :

  • Une pièce d’identité ;
  • Preuve de domicile ;
  • Une preuve d’inscription ou d’activité.

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