Ouvrir un compte bancaire pour son activité d’auto-entrepreneur : la règle existe, mais les contours restent flous. Depuis le 1er janvier 2015, la loi impose aux micro-entrepreneurs la création d’un compte dédié. Pourtant, rien n’est précisé quant à la nature exacte de ce compte, ni sur l’obligation de choisir une formule « professionnelle ». En parallèle, certaines banques en ligne rechignent à accueillir les indépendants. Naviguer entre les offres devient alors un passage obligé.
Qonto : la banque digitale pensée pour les indépendants
Qonto, jeune pousse française du secteur bancaire, s’est taillée une place de choix auprès des freelances et des entreprises. Sa promesse : une expérience 100% en ligne, adaptée à la vie des indépendants et des structures commerciales comme civiles.
A voir aussi : Comment choisir au mieux sa chambre froide positive ?
À qui s’adresse Qonto ? Voici les profils concernés :
- Indépendants (SASU, EURL, entreprise individuelle, micro-entrepreneur)
- Entreprises de toutes tailles et formes juridiques (SA, SAS, SARL, SELARL, SCP, SCM, SCI, SNC, etc.)
Pour gérer votre activité, Qonto propose un compte pro en ligne, ajusté aux besoins quotidiens des auto-entrepreneurs :
A lire en complément : Quelles sont les raisons de choisir un espace de coworking ?
- Carte de débit MasterCard
- Interface claire et intuitive
- Paiements par carte en euros sans frais supplémentaires
- Historique des transactions consultable à volonté
- Gestion dématérialisée des notes de frais
- Outils de comptabilité intégrée pour simplifier la gestion financière
Autre atout : Qonto se positionne avec des tarifs parmi les plus bas du marché. Deux formules existent pour les auto-entrepreneurs : Solo One à 9€ HT par mois, et Solo Plus à 15€ HT mensuels.
Boursorama Pro : la filiale de la Société Générale qui séduit les indépendants
Boursorama a longtemps été la référence grand public des banques en ligne françaises. Aujourd’hui, elle propose une offre dédiée aux micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels, sous l’aile de la Société Générale. Les auto-entrepreneurs accèdent ainsi à un compte pro enrichi de services innovants :
- Solution d’épargne
- Assurance complète
- Découvert modulable
- Moyens de paiement variés : carnet de chèques, carte Visa, virements, dépôts de chèques, terminal de paiement
Le tout pour 9€ par mois, sans commissions ni frais de gestion sur les opérations de débit SEPA. Boursorama Pro met aussi à disposition un agrégateur de comptes, un coffre-fort numérique et d’autres outils pensés pour faciliter la vie des entrepreneurs.
Anytime Pro : deux comptes pour séparer pro et perso
Anytime Pro propose une solution bancaire classique, mais flexible, pensée pour la mobilité. Elle permet de payer dans 30 devises, d’utiliser une carte MasterCard et de réaliser des transferts à l’international. Les clients peuvent aussi accepter les paiements par carte grâce à un terminal dédié.
Un avantage non négligeable : Anytime met à disposition un compte personnel et un compte professionnel séparés, pour une gestion simplifiée. Côté services, l’offre comprend :
- Jusqu’à 3 cartes MasterCard physiques ou virtuelles
- Cartes de visite virtuelles
- Moyens de dépôt variés : virements, dépôts de chèques, terminaux SumUp et Smile & Pay
- Chéquier et carte de crédit disponibles
- Application mobile ergonomique au design épuré
Pour les tarifs, l’offre Solo démarre à 9,50€ mensuels (règlement à l’année) et grimpe à 14,50€ si vous préférez payer chaque mois. L’offre Premium va de 19,50€ à 29,50€, selon la même logique. Cette compétitivité face aux banques traditionnelles attire de nombreux indépendants.
N26 : la banque mobile allemande qui mise sur la gratuité
N26 Business s’adresse à ceux qui veulent ouvrir un compte courant depuis leur smartphone, en France ou dans 16 autres pays européens. L’expérience est entièrement mobile, pensée pour la simplicité. Le compte N26 Business est gratuit, sans condition de revenu. Pour ceux qui souhaitent aller plus loin, la formule Business You à 9,90€ HT par mois intègre une assurance voyage et des privilèges exclusifs. Les paiements et retraits en devises étrangères sont gratuits et illimités.
Autre particularité : chaque paiement par carte MasterCard génère une remise de 0,1%. Les dépenses professionnelles sont facilement catégorisables avec des hashtags, ce qui aide à garder un œil sur son budget d’activité.
Shine : la banque mobile qui automatise la gestion des indépendants
Shine s’adresse exclusivement aux micro-entrepreneurs et indépendants, avec une application centrée sur l’automatisation administrative. Prévisions de dépenses, rappels d’échéances, création de factures, relances automatiques, gestion des identifiants : tout est pensé pour libérer du temps.
Voici quelques fonctionnalités qui distinguent Shine :
- Assurance dédiée
- Calcul automatique des charges et rappels des dates importantes
- Encaissement de chèques
- Édition et envoi de factures
- Paiements en ligne, par carte ou virement
Il est même possible de créer son statut d’indépendant en quelques minutes avec Shine Start. Les tarifs sont attractifs : 3,90€ HT par mois pour l’offre Basic ou Standard, et 9,90€ HT mensuels pour la formule Premium.
Manager.one : la transparence au service des pros
Manager.one propose une offre tout compris, pensée pour les professionnels en quête de clarté et de sécurité. Carte Visa Business gratuite, paiements sans frais ni commission, outils de gestion variés : tout y est.
Pour 29,99€ par mois, cette banque en ligne propose également :
- Dépôt de capital offert
- Obtention facilitée de certifications
- Création de sous-comptes pour une gestion fine
- Et bien plus selon les besoins
L’interface se veut intuitive, fiable et parfaitement adaptée aux exigences des entrepreneurs.
Revolut : le compte pro multi-devises pour les voyageurs
Revolut Entreprise permet aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte pro en plusieurs devises. Les transferts bénéficient du taux de change interbancaire, sans frais cachés, et les dépenses à l’étranger s’effectuent sans surcoût. L’offre convient donc particulièrement à ceux qui travaillent avec l’international.
Revolut Business, c’est aussi :
- Cartes de paiement prépayées
- Connexion possible avec des outils comme Xero, Slack ou Zapier
- Transferts d’argent rapides
Le compte Revolut de base est gratuit. Pour des fonctionnalités supplémentaires, l’offre Freelance Professional coûte 7€ par mois.
MonaBanQ
Monabanq, d’abord réservée aux particuliers, propose aujourd’hui un service dédié aux auto-entrepreneurs. L’offre démarre à 7€ mensuels, avec la possibilité d’ajouter une carte Visa classique pour 1€ ou une Visa Premier pour 3€ par mois supplémentaires.
Comment sélectionner sa banque en tant qu’auto-entrepreneur ?
Le statut de micro-entreprise connaît un engouement croissant en France : près de la moitié des nouvelles entreprises créées en 2018 relevaient de ce régime (source : INSEE). Si les démarches pour obtenir ce statut sont rapides, d’autres obligations s’imposent, parmi lesquelles la création d’un compte bancaire dédié à l’activité. Mais ce compte spécifique apporte-t-il vraiment un plus au quotidien ? Est-il strictement obligatoire ? Voici de quoi y voir plus clair.
Les services incontournables pour gérer son activité
Un compte bancaire distinct sert avant tout à séparer les transactions liées à l’activité de celles du quotidien. Un compte courant à votre nom suffit dans l’esprit de la loi, mais les comptes professionnels donnent accès à des services supplémentaires :
- Découvert autorisé plus élevé
- Accès à des prêts réservés aux professionnels
- Suivi individualisé avec un conseiller
- Terminal de paiement
- Chéquier au nom commercial de votre activité
En fonction de la banque, d’autres services peuvent s’ajouter. Il reste impératif de ne pas mélanger les dépenses personnelles et professionnelles sur ce compte dédié.
Le compte dédié, mode d’emploi
Pour une micro-entreprise, le compte dédié doit servir exclusivement à l’activité professionnelle. Cette séparation facilite la justification des opérations en cas de contrôle URSSAF. Depuis 2015, la loi impose aux indépendants d’ouvrir ce compte pour gérer leur activité. Cependant, depuis la loi PACTE de 2019, l’obligation s’adresse uniquement aux auto-entrepreneurs qui dépassent 10 000€ de chiffre d’affaires deux années de suite. Si vous anticipez d’atteindre ce seuil, mieux vaut ouvrir le compte sans tarder. Sinon, un délai de 12 mois est accordé après dépassement du plafond.
À retenir : La législation n’impose pas un compte « professionnel » au sens strict, mais exige bien la séparation des flux. Un compte courant classique, s’il est utilisé uniquement pour votre activité, répond à l’exigence réglementaire.
Pourquoi choisir une banque en ligne pour son activité ?
Les établissements traditionnels se montrent parfois réticents à ouvrir un simple compte courant pour une activité professionnelle, préférant orienter vers des offres pro, souvent plus chères et taillées pour les grandes entreprises. C’est pourquoi de nombreux indépendants privilégient une banque en ligne : tarifs plus attractifs, gestion simplifiée via une application, et une expérience généralement pensée pour les besoins des travailleurs autonomes.
Le compte courant en ligne, moins onéreux, offre une gestion flexible des plafonds et des opérations. Cependant, il reste à votre nom propre, contrairement au compte pro qui porte le nom de votre entreprise. Ce dernier permet d’accéder à des services adaptés à votre statut, rend plus facile l’évolution vers une structure plus complexe, et facilite les démarches administratives. Quelques exemples de banques en ligne où ouvrir un compte dédié :
- Boursorama Banque
- Fortuneo
- ING Direct
- Hello Bank
- N26
- Monabanq
Avant de trancher, comparez les offres et les conditions d’accès, notamment l’existence ou non de seuils de revenus.
Quels justificatifs fournir pour l’ouverture ?
Les pièces à présenter diffèrent selon l’établissement. En agence traditionnelle, il faut généralement :
- Justificatif d’identité
- Justificatif de domicile récent
- Attestation d’occupation de locaux professionnels
- Preuve d’inscription ou document d’activité
- Et d’autres selon le cas
Pour une ouverture dans une banque en ligne, la démarche prend rarement plus de dix minutes. Trois documents principaux sont demandés :
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- Preuve d’inscription ou d’activité
Avis boursorama banque : pourquoi se tourner vers cette banque ?
Lorsque votre banque ne vous donne pas entièrement satisfaction, il est possible de quitter votre banque actuelle, et de vous tourner vers un autre établissement bancaire qui répondra mieux à vos besoins et à vos attentes. Face à la multitude de banques sur le marché, il est possible que vous ne sachiez pas vers qui vous tourner. Pour vous faciliter la vie, vous pourrez profiter de précieux conseils dans le but de trouver une banque de qualité. Pour que votre souhait devienne réalité, vous pouvez choisir une banque en ligne comme Boursorama Banque. Si vous souhaitez connaître les différents avantages des banques en ligne et notamment de Boursorama Banques, vous pouvez continuer votre lecture. On vous dit tout.
Choisir une banque en ligne
Que vous soyez un particulier ou un professionnel, il est vrai que le choix de votre banque n’est pas à prendre à la légère. En effet, en fonction de l’établissement bancaire que vous allez choisir, vous pourrez profiter de services et de prix différents. Si vous avez envie de vous tourner vers une banque en ligne, vous pouvez choisir Boursorama Banque. D’ailleurs, si vous souhaitez en savoir plus sur son offre bancaire, vous pouvez vous rendre sur banque-info.com. Vous pourrez ainsi profiter des services proposés par la banque en ligne. Si vous décidez de passer le pas et de passer de Boursorama Banque, vous pourrez profiter des différents avantages. En effet, vous pourrez profiter d’une offre de bienvenue de 120 euros à valoir lors de l’ouverture de votre compte bancaire. En plus de cette offre, vous pourrez aussi bénéficier d’une carte bancaire gratuite pour votre plus grand bonheur, mais ce n’est pas tout. Vous ne devrez pas vous acquitter des frais de tenue de compte. Si vous décidez de leur faire confiance, vous pourrez également consulter vos comptes, directement sur votre smartphone. De cette manière, vous pourrez piloter votre budget dans les meilleures conditions. Lorsque vous aurez envie de découvrir tous les avantages de rejoindre cette banque en ligne, consultez le site. En plus d’avoir de l’application intuitive et facile à prendre en compte, vous pourrez prendre contact avec vos conseillers et le service client, en soirée, mais aussi le samedi. Vous pourrez alors les contacter en cas de problème. Si vous venez de rejoindre cette banque en ligne, vous pourrez parrainer vos amis ou vos proches et vous pourrez gagner de l’argent à chaque fois qu’un compte est ouvert grâce à vous.
