C’est quoi le bénéficiaire ?

Faire un virement bancaire urgent n’est pas une option facile dans toutes les banques. Cependant, de plus en plus de banques, et en particulier les banques en ligne, offrent la possibilité d’effectuer un virement bancaire instantané. Comment faire un virement bancaire urgent et dans quelles banques ? Nos recommandations.

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Délais pour effectuer un transfert

Faire un virement bancaire prend un peu de temps. Le client peut l’établir en ligne, par téléphone ou directement dans une agence . Attention, pour effectuer l’opération par téléphone ou en agence peut être payée.

Lorsque le consommateur passe par son espace client, il doit fournir le RIB ou l’IBAN du bénéficiaire ; . Selon la banque, le client devra attendre 48 heures pour envoyer le virement, ou remplir un code reçu par SMS.

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Toutefois, cela ne signifie pas que le virement apparaît rapidement sur le compte du bénéficiaire. Il est nécessaire en général au moins 24h de sorte que les fonds soient reçus. Cette période varie en fonction de la banque, de l’heure et du jour où le virement a été effectué. Il est donc difficile de prévoir très précisément quand le transfert sera reçu. En d’autres termes, la situation peut être délicate s’il s’agit d’un virement bancaire urgent…

Pour effectuer un virement bancaire urgent, deux données doivent être prises en compte  :

  • Délais d’expédition  : ajout du bénéficiaire, effectuant le transfert. Certaines banques exigent que le client communie avec leur conseiller pour valider l’ajout du bénéficiaire, ce qui demande encore plus de temps.
  • Délais de réception  : selon la banque et le jour où le virement est effectué, minimum 24h

Cependant, grâce à la banque en ligne et aux nouvelles technologies, il est désormais possible d’effectuer un virement bancaire plus rapidement s’il est urgent.

Virement instantané : l’idéal pour un virement bancaire urgent

Ces dernières années, les banques ont mis en place le transfert instantané, également connu sous le nom de paiement instantané . En quelques secondes, le client envoie un virement et le bénéficiaire le voit immédiatement apparaître sur son compte bancaire. Un véritable virement bancaire urgent en soi.

Un virement bancaire urgent de ce type prend 10 à 20 secondes pour apparaître sur le compte du bénéficiaire . Le client peut effectuer ce type de virement depuis son compte bancaire (ou application) ou par SMS selon les banques. En ce qui concerne l’opération, tout comme un transfert conventionnel, vous devez entrer le RIB ou l’IBAN du destinataire pour effectuer le transfert. Parfois, le numéro de téléphone est suffisant.

C’est le chemin le plus rapide à faire. Cependant, toutes les banques ne sont pas encore compatibles ou ne le font pas gratuitement.

Attention : il n’est pas possible d’annuler un transfert instantané

. Liste des banques offrant un transfert instantané

Banques Tarifs Plafond Opération
Banque Boursorama GRATUIT Plafond : Voir l’offre 2.000€ par virement bancaire Depuis l’application ou l’ordinateur
Bonjour banque Problème : Voir l’offre 1€ 15 000€ par virement bancaire par transfert avec Hello One, GRATUIT avec Hello Prime Réception : GRATUIT Accès à partir de l’application, section « Transfert »
Fortuneo GRATUIT 2000€ par virement bancaire Voir l’offre À partir de l’application uniquement
Monabanq Voir l’offre Compte Pratiq  : 1€ Pratique du compt  : 1 gratuit/mois, puis 1€ Compte Uniq Compte Uniq  : 5 gratuits/mois, puis 1€  : 2 gratuits/mois, puis 1€ 1000€ par virement bancaire et 5000€ par jour Depuis l’application ou l’ordinateur
N26 GRATUIT 1000€ par 24h Voir l’offre Via MoneyBeam
Société Générale Problème : Voir l’offre 0,80€ 15 000€ par virement bancaire /transfert Réception : GRATUIT À partir de l’application uniquement
Caisse d’épargne Problème : 1€ 15 000€ par virement bancaire /transfert (voir selon agence) Réception : GRATUIT À partir de l’application uniquement
Banque Populaire Problème : 1€ 15 000€ par virement bancaire /transfert (voir selon agence) Réception : GRATUIT À partir de l’application uniquement
BNP Paribas Problème : Voir l’offre 1€ 15 000€ par virement bancaire /transfert Réception : GRATUIT À partir de l’application uniquement
Crédit Mutuel Arkéa GRATUIT 15 000€ par virement bancaire Transfert avec numéro de téléphone via Paylib
CIC Problème : 1€ Bénéficiaire déjà inscrit : 1000€ par l’exploitation et /transfert Réception : GRATUIT 5000€ 500€ par opération et par jour par jour Nouveau bénéficiaire : Transfert depuis une application ou un espace sécurisé
Banque postale Problème : 0,70€ Pas de plafond /transfert Réception : GRATUIT Depuis l’espace client ou l’application bancaire
Crédit agricole 500€ par virement bancaire Problème : GRATUIT Réception : GRATUIT Merci au service Paylib pour être activé dans l’application

Ce type de virement bancaire urgent n’est donc pas gratuit dans toutes les banques. Actuellement, Banque Boursorama et Fortuneo offrent les meilleures options de transfert instantané.

Boursorama offre un accès gratuit à ce type de transfert jusqu’à 500€ par transfert en 24h. Comme pour Fortuneo, le plafond est plus élevé avec 2.000€ .

Le paiement instantané est autorisé par la mise en œuvre d’un plateforme de traitement des flux de paiement interbancaires créé par STET . Autres en ligne et les banques traditionnelles vont progressivement commencer à utiliser ce type de service bancaire. Il sera alors possible de voir chuter les taux facturés par les différentes banques pour ce type de virement.

Virements bancaires classiques

Cependant, sans avoir accès à ce type de virement instantané, il est toujours possible d’effectuer un virement bancaire urgent via le système traditionnel. En effet, la plupart des banques proposent aux clients d’effectuer leur propre virement via leur compte personnel.

Le transfert en ligne est divisé en deux catégories : les transferts ponctuels et les transferts permanents.

En outre, les conditions varient selon le type de transfert en question :

Transfert SEPA  : utilisable entre comptes en France et en Europe (zone euro)

Virement bancaire non SEPA  : en dehors de la zone euro

Le premier n’engage aucun coût puisqu’il est la même devise , dans un domaine clairement identifié où des conventions européennes ont été mises en place.

Les transferts à l’étranger, en dehors de la zone euro, sont plus compliqués. En effet, il comprend un changement de devise, et donc un taux de change. Il est nécessaire de prêter attention aux coûts qu’il peut engager. Et surtout, ce n’est pas un virement bancaire urgent car il faut du temps pour le mettre en place .

Ces deux types de transferts traditionnels peuvent prendre un peu de temps à mettre en place selon les banques. En effet, il est nécessaire de se connecter à votre espace client, d’entrer dans le RIB ou l’IBAN de la personne à qui vous souhaitez effectuer un transfert et de l’établir.

Cependant, dans les banques traditionnelles, l’enregistrement du bénéficiaire peut prendre jusqu’à 48 heures. Et puis le transfert de fonds peut prendre trois jours. Une option moins intéressante que le virement instantané pour un virement bancaire urgent.

Pour effectuer un virement bancaire urgent, autre que instantané, mieux donc passer par une banque en ligne , vous permet d’ajouter rapidement un bénéficiaire et d’effectuer le transfert immédiatement. Ainsi, les délais de livraison sont réduits, sinon les délais de livraison.

Prix de transfert bancaires selon les banques

Banques Virement ponctuel Virement permanent
Par Internet Par téléphone ou en agence Par Internet Par téléphone
ING Gratuit GRATUIT (Téléphone uniquement) GRATUIT GRATUIT (Téléphone uniquement)
Monabanq GRATUIT GRATUIT (Téléphone uniquement) GRATUIT GRATUIT
Bonjour banque GRATUIT 3,90€ GRATUIT (Téléphone uniquement) 5€ pour la configuration 1,20€ par virement bancaire (Téléphone uniquement)
Banque Boursorama GRATUIT 5€ GRATUIT (Téléphone uniquement) 5€ (mise en œuvre) (Téléphone uniquement)
Fortuneo Gratuit 5€ GRATUIT (Téléphone uniquement) 5€ (mise en œuvre) (Téléphone uniquement)
BForBank GRATUIT 3€ GRATUIT (Téléphone uniquement) 3€ (mise en œuvre) (Téléphone uniquement)
BNP Paribas GRATUIT 3,90€ GRATUIT (Par téléphone et dans les organismes) 1,20€ par virement bancaire (Par téléphone et dans les organismes)
Société Générale GRATUIT 5€ GRATUIT (Dans les organismes) 1,50€ par virement bancaire (Dans les organismes)
LCL GRATUIT 4,80€ GRATUIT (Dans les organismes) €1,46 par virement bancaire (Dans les organismes)

Apps de paiement : une alternative au virement bancaire urgent

Sans la nécessité d’entrer dans le RIB ou l’IBAN, il existe d’autres solutions urgentes de virement bancaire. Les applications de paiement mobiles comme Pumpkin, Lydia ou Paylib permettent de transférer de l’argent rapidement.

Pour ce faire, il est nécessaire :

Téléchargez l’application (Pumpkin, Lydia ou Paylib)

Créer un compte et ajouter votre carte bancaire/son RIB ou IBAN

Choisissez un montant à payer ou demandez à l’un de leurs contacts

Pour inviter quelqu’un, il suffit de lui envoyer un SMS ou un message via une application WhatsApp ou Messenger. Le paiement est rapide sans être un virement bancaire urgent. Comptez 24 heures pour voir la somme apparaître sur le compte.

Enfin, ces applications sont particulièrement pratiques entre les individus, ils ne permettent pas tous de payer chez un marchand. En effet, la carte de crédit reste le moyen privilégié de payer avec un professionnel commercial.

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